नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कैसे लें? | योग्यता, दस्तावेज, ब्याज दर व अप्लाई प्रक्रिया

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सभी जानते है कि आज रोजगार मिलना कितना मुश्किल हो गया है, जिसके कारण भारत देश के अधिकतर युवा अपना खुद का बिजनेस शुरू करने की ओर कदम बड़ा रहे है लेकिन किसी भी बिजनेस को शुरू करने के लिए बहुत अधिक पैसे की आवश्यकता होती है। अगर आप भी अपना खुद का बिजनेस शुरू करना चाहते है लेकिन आपके पास बिजनेस शुरू करने के लिए पैसे नहीं है तो आप किसी भी प्राइवेट या निजी बैंक से बिजनेस लोन ले सकते है।

लेकिन अधिकांश लोगों को बिजनेस लोन कैसे लें? (How to take a business loan?) के बारे जानकारी नहीं है यही कारण है अधिकतर लोग अपना बिजनेस शुरू नही कर पाते है। वर्तमान समय में बहुत से ऐसे बैंक और प्राइवेट कंपनी है जो लोगो को नए बिजनेस को शुरू करने के लिए लोन प्रदान करती है। इसके अलावा खुद भारत सरकार के द्वारा भी लोगो को नया बिजनेस शुरू करने के लिए कई तरह की सरकारी योजनाओं के माध्यम से भी लोगो को बिजनेस शुरू करने के लिए लोन दिया जा रहा है।

अगर आप अपना नया बिजनेस शुरू करने के लिए बिजनेस लोन लेना चाहते हैं लेकिन आपको  बिजनेस लोन कैसे लें? (business loan Kaise le) के बारे में जानकारी नहीं है तो आप इस पोस्ट को लास्ट तक पड़कर आसानी से बिजनेस लोन लेने से जुड़ी सभी जरूरी जानकारी प्राप्त कर सकेंगे। तो आपका अधिक समय बर्बाद न करते हुए चलिए शुरू करते है-

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बिजनेस लोन क्या होता है? (What is a business loan?)

बिजनेस लोन कैसे लें? के संबंध में जानने से पहले आपको यह जान लेना चाहिए कि बिजनेस लोन क्या होता है? अगर आपको जानकारी नहीं है कि बिजनेस लोन क्या होता है तो हम आपको बता दें कि जब कोई व्यक्ति अपने बिजनेस को शुरू करने के लिए किसी बैंक या संस्था से ब्याज पर पैसे लेता है तो इसे ही बिजनेस लोन कहां जाता है कोई भी व्यक्ति जो अपना खुद एक नया व्यवसाय शुरू करना चाहता है.

नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कैसे लें योग्यता, दस्तावेज, ब्याज दर व अप्लाई प्रक्रिया

वह आसानी से 10 करोड़ रूपए तक का बिजनेस लोन 12 महीने से लेकर 60 महीने की अवधि के लिए प्राप्त कर सकता है। वर्तमान समय में लगभग सभी बैंको और प्राइवेट कंपनी के द्वारा बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है। आप जिस भी बैंक या संस्था से चाहे आसानी से ऑफलाइन या ऑनलाइन बिजनेस लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकते है। लेकिन इसके लिए आपको कुछ जरूरी दस्तावेजों और पात्रता मापदंड को पूरा करना होगा।

अगर आप बिजनेस लोन से जुड़ी सभी महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको इस पोस्ट को पूरा पढ़ने की आवश्यकता है क्योंकि इस पोस्ट में हमने बिजनेस लोन लेने की ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनो प्रक्रिया के बारे में विस्तार से जानकारी उपलब्ध कराई है।

बिजनेस लोन के लिए ब्याज दरें (Interest Rates For Business Loans)

जैसा कि हम आपको ऊपर बता चुके हैं कि वर्तमान समय में लगभग सभी बैंक जैसे- बैंक ऑफ बड़ौदा, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक आदि है. जो कि अलग अलग ब्याज दर पर लोगो को बिजनेस लोन प्रदान करती है। अगर आप जानना चाहते हैं कौन सा बैंक कितने इंटरेस्ट पर बिजनेस लोन प्रदान करता है तो आप नीचे दी गई लिस्ट में को पढ़कर जान सकते हैं कि बिजनेस लोन के लिए वर्तमान समय में बैंकों के द्वारा कितना इंटरेस्ट लिया जाता है, जो निम्नलिखित प्रकार से नीचे उपलब्ध है।

बैंक का नाम ब्याज दरें
कोटक महिंद्रा (Kotak Mahindra)16%- 19.99%
एक्सिस बैंक (Axis Bank)14.25%-18.50%
हीरो फिनकॉर्प (Hero Fincorp)26% तक
Indifi फाइनेंस (Indifi Finance)1.5% प्रति माह से शुरू
टाटा कैपिटल फाइनेंस (Tata Capital Finance)19% से शुरू
टाटा कैपिटल फाइनेंस (Tata Capital Finance)19% से शुरू
एचडीएफसी बैंक (HDFC bank)10.00%- 22.50%
आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)17% से शुरू
बजाज फिनसर्व (Bajaj Finserv)17% से शुरू

बिजनेस लोन के प्रकार | Types of business loans

हर बैंक और फाइनेंस कंपनी के द्वारा उपभोक्ताओं को कई प्रकार के बिजनेस लोन प्रदान किए जाते हैं आपकी सुविधा के लिए हमने बिजनेस लोन के प्रकार के बारे में नीचे बताया है जिनमें से आपको जो भी ठीक लगे वह लोन आप अपना नया स्टार्टअप शुरू करने के लिए ले सकते हैक

Term Loan

यह कई प्रकार के होते हैं जो लोगों को शॉर्ट टर्म एवं लॉन्ग टर्म के लिए छोटे बिजनेस को शुरू करने के लिए प्रदान किया जाता है। इस तरह का लोन बैंको के द्वारा लोन लेने वाले व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के आधार पर प्रदान किया जाता है। Term Loan की सबसे खास बात यह है कि आप इसे बैंक में किसी भी तरह के सिक्योरिटी जमा किए बिना आसानी से ले सकते हैं। लगभग सभी बैंकों के द्वारा नया व्यवसाय शुरू करने वाले लोगों के लिए टर्म लोन 12 महीनों से लेकर 5 वर्ष की अवधि के लिए उपलब्ध कराया जाता है।

Point of sale Loan

पॉइंट ऑफ सेल लोन को कोई भी व्यक्ति अपने व्यापार में होने वाली बिक्री के आधार पर लोन प्राप्त करता है आज कई ऐसे बैंक है जो POS पर बिक्री के रिकॉर्ड के आधार पर व्यापारियों को लोन उपलब्ध कराते हैं। इस तरह की लोन की सबसे खास बात यह है कि अगर व्यापारी चाहे तो हर महीने लोन का भुगतान कर सकता है या फिर ऑटोमेटिक अपनी बिक्री का कुछ प्रतिशत बैंक को भेज सकता है।

Working Capital Loan

कोई भी व्यक्ति जो अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए मशीन या उपकरण खरीदने या फिर कच्चा माल खरीदने के लिए बैंक से लोन प्राप्त करना चाहते हैं वह Working Capital Loan ले सकते हैं यह आमतौर पर व्यवसाय से जुड़े रोजमर्रा की जरूरतों को पूरा करने के लिए व्यापारियों को प्रदान किया जाता है.

Letter of Credit

इस तरह का बिजनेस लोन अंतरराष्ट्रीय व्यापार करने वाले लोगों को प्रदान किया जाता है जो अपने देश से दूसरे देशों में उत्पादों का Import-export करते हैं। जो लोग अंतर्राष्ट्रीय लेवल पर अपने उद्योग को चलाते हैं उन्हें दूसरे देश को सप्लायर को गारंटी के तौर पर लेटर आफ क्रेडिट देना पड़ता है जो बैंक के द्वारा जारी किया जाता है।

बिजनेस लोन देने वाले प्रमुख बैंक और फाइनेंस कंपनी

हम जिस दौर में उस दौर में कई ऐसे सरकारी और गैर सरकारी बैंक तथा फाइनेंस कंपनी है जो लोगों को अपना नया बिजनेस शुरू करने के लिए विभिन्न प्रकार के बिजनेस लोन प्रधान करती हैं। यदि आप जानना चाहते हैं कि भारत में बिजनेस लोन देने वाले प्रमुख बैंक और फाइनेंस कंपनी कौन है तो इसकी लिस्ट नीचे दी गई है –

  • एसबीआई बैंक
  • कोटक महिंद्रा बैंक
  • आईसीआईसीआई बैंक
  • एक्सिस बैंक
  • बजाज फिनसर्व
  • एचडीएफसी बैंक
  • IILF फाइनेंस
  • टाटा कैपिटल फाइनेंस
  • हीरो फिनकॉर्प
  • आरबीएल बैंक
  • ZipLoan

बिजनेस लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें?

बिजनेस लोन लेते समय आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना है जिनके बारे में निम्नलिखित प्रकार से नीचे बताया गया है जैसे-

  • आप जिस भी बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त कर रहे हैं उस बैंक में जाकर पहले बिजनेस लोन से संबंधित सभी जरूरी जानकारी प्राप्त कर लें।
  • बिजनेस लोन लेते समय अपने सभी जरूरी दस्तावेजों को अपने साथ रखें और यदि किसी दस्तावेजों में कोई खराबी है तो उसका संशोधन करा लें।
  • जो भी व्यक्ति बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहता है तो वह पहले अपना सिबिल स्कोर चेक कर ले कर भी यदि आप का सिबिल स्कोर 700 से कम है तो आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकेंगे।
  • बिजनेस लोन लेने से पहले आपको बिजनेस लोन पर बैंक द्वारा लिए जाने वाला ब्याज और समय सीमा के बारे में जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए।

बिजनेस लोन लेने के लिए पात्रता | Business Loan Eligibility

अगर आप अपना न्यू बिजनेस का स्टार्टअप करने हेतु बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहते हो तो पहले आपको निम्नलिखित महत्वपूर्ण पात्रता मापदंड को पूरा करना होगा जिसके बाद ही आप किसी बैंक या संस्था से अपना बिजनेस शुरू करने से के लोन ले सकते है, जिनके बारे नीचे बताया गया है, जैसे-

  • किसी भी बैंक के संस्था से बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आपकी आयु 21 वर्ष से 35 वर्ष के बीच होनी जरूरी है।
  • केवल वही व्यक्ति नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन प्राप्त कर सकता है जिसका सिविल इसको 700 से अधिक होगा।
  • आप जिस बैंक से बिजनेस लोन लेना चाहते हैं उस बैंक में आपका करंट अकाउंट अथवा सेविंग अकाउंट होना जरूरी है।
  • बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन करने वाले आवेदक का मूल रूप से भारत का नागरिक होना अनिवार्य है।

बिजनेस लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज | Documents required for taking business loan

जब आप बिजनेस लोन लेने के आवेदन करेंगे तो आपसे कुछ जरूरी दस्तावेजों को मांग की जाएगी। जिनके बारे में हमने नीचे सूचीबद्ध रूप में बताया है,  आप इन दस्तावेज की मदद से आसानी से नया बिजनेस स्टार्टअप के लिए लोन प्राप्त कर सकते है, जैसे-

  • आवेदक का आधार कार्ड
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • पासपोर्ट
  • बिजली बिल
  • पानी का बिल
  • निवास प्रमाण पत्र
  • आय प्रमाण पत्र
  • पैन कार्ड
  • आयु प्रमाण पत्र
  • बैंक पासबुक
  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • मोबाइल नंबर
  • ईमेल आईडी आदि।

बिजनेस लोन कैसे लें? | How to take business loan?

जो भी इच्छुक नागरिक अपना नया बिजनेस शुरू करने के लिए किसी बैंक या फिर संस्था से लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो वह ऑनलाइन और ऑफलाइन दो तरीकों से बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपकी सुविधा के लिए हमने नीचे बिजनेस लोन लेने के ऑफलाइन और ऑनलाइन तरीकों के बारे में बताया है। लगभग सभी बैंकों एवं संस्थाओं में बिजनेस लोन लेने की प्रक्रिया एक समान है इसलिए आप नीचे बताया जाने वाले स्टेप्स को फॉलो करके आसानी से नया बिजनेस शुरू करने के लिए किसी भी बैंक अथवा प्राइवेट कंपनी से लोन लेने के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हो जो निम्नलिखित प्रकार से नीचे उपलब्ध है-

ऑनलाइन बिजनेस लोन कैसे लें? | How to take online business loan?

आज के इस डिजिटल युग में अधिकतर सेवाओं को ऑनलाइन कर दिया गया है अब आप किसी भी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं यदि आपको इसकी प्राइस के बारे में जानकारी नहीं है तो आप नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो कीजिए।

  • ऑनलाइन बिजनेस लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको उस बैंक या फिर संस्था के अधिकारी वेबसाइट पर जाना होगा जहां से आप लोन प्राप्त करना चाहते हैं।
  • बैंक के अधिकारी की वेबसाइट पर पहुंचने के पश्चात आपको बिजनेस लोन का ऑप्शन दिखाई देगा, इस पर क्लिक कर दीजिए।
  • जैसे ही आप बिजनेस लोन के ऑप्शन पर क्लिक करेंगे आपके सामने एक एप्लीकेशन फॉर्म ओपन हो जाएगा इस एप्लीकेशन फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारी को ध्यानपूर्वक दर्ज करें।
  • मांगी गई सभी जानकारी दर्ज करने के पश्चात आपको सभी आवश्यक दस्तावेजों को स्कैन करके अपलोड करना होगा और फिर सबमिट बटन पर क्लिक कर देना है।
  • इस प्रकार आप बड़ी आसानी से ऑनलाइन बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हो।

ऑफलाइन बिजनेस लोन कैसे लें? | How to take offline business loan?

अगर आपको ऑनलाइन बिजनेस लोन लेने में कोई समस्या आ रही है या फिर आप ऑफलाइन बिजनेस लोन लेना चाहते हैं तो नीचे बताएगा स्टाफ को फॉलो करके आप बड़ी आसानी से ऑफलाइन बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं जो निम्नलिखित प्रकार से है-

  • ऑफलाइन बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए सबसे पहले आपको उस बैंक की ब्रांच में जाना होगा जहां से आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं।
  • बैंक ब्रांच में पहुंचने के पश्चात आपको बैंक मैनेजर के पास जाकर बिजनेस लोन से संबंधित जरूरी जानकारी जैसे इंटरेस्ट रेट आदि के बारे में जानकारी प्राप्त करके बिजनेस लोन लेने से संबंधित एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करना होगा।
  • अब आपको इस एप्लीकेशन फॉर्म में दी गई सभी जानकारियों को बड़े ही ध्यान से दर्ज करना है और फिर सभी जरूरी दस्तावेजों की फोटोकॉपी आवेदन पत्र के साथ लगानी होंगी।
  • इसके बाद आपको इस तैयार हुए आवेदन फॉर्म को बैंक के मैनेजर के पास जमा कर देना है।
  • जिसके बाद बैंक मैनेजर द्वारा आपके आवेदन पत्र और सभी जरूरी दस्तावेजों का सत्यापन किया जाएगा और अगर आपके द्वारा दी गई सभी जानकारी सही है
  • और आप लोन प्राप्त करने के योग्य है तो आपके बैंक अकाउंट में बिजनेस लोन का पैसा ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
  • इस प्रकार आप अपना नया व्यवसाय शुरू करने के लिए बिजनेस लोन लेने के लिए ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।

बिजनेस लोन से संबंधित महत्वपूर्ण प्रश्न और उनके उत्तर

बिजनेस लोन क्या होता है?

यह एक ऐसा लोन है जिसमें आप अपना नया कारोबार शुरू करने के लिए बैंक या फिर किसी प्राइवेट संस्था से कुछ अवधि के लिए ब्याज पर पैसे लेते हैं इसे ही बिजनेस लोन कहा जाता है।

बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदक की आयु कितनी होनी चाहिए?

बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदक की आयु 21 वर्ष से लेकर 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए यदि कोई व्यक्ति 21 वर्ष से कम है या फिर 65 वर्ष से अधिक आयु का है तो वह बिजनेस लोन प्राप्त करने के अयोग्य माना जाएगा।

बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन कैसे करें?

अगर आप बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आप ऑफलाइन बैंक की ऑफिशियल साइट या फिर ऑफलाइन नजदीकी बैंक ब्रांच में जाकर बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हो।

बिजनेस लोन कितनी अवधि के लिए ले सकते हैं?

कोई भी व्यक्ति आसानी से 12 महीनों से लेकर 60 महीनों की अवधि के लिए बिजनेस लोन ले सकता है।

बिजनेस लोन पर कितना ब्याज देना पड़ेगा?

आज के समय में सभी बैंकों के द्वारा बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है और हर बैंक का बिजनेस लोन पर अलग-अलग इंटरेस्ट वसूला जाता है इसलिए आप जहां से लोन प्राप्त कर रहे हैं वहां से इंटरेस्ट रेट के बारे में जानकारी प्राप्त कर लें।

निष्कर्ष

हम अपनी वेबसाइट के लेख के माध्यम से आप सभी के लिए सदैव नई नई जानकारी लेकर उपस्थित होते रहते हैं उसी प्रकार आज हमने आपको अपने इस लेख के माध्यम से बिजनेस लोन कैसे लें? के बारे में विस्तारपूर्वक जानकारी प्रदान की है हम उम्मीद करते हैं कि आपको इस लेख में बताई गई जानकारी पसंद आई होगी अगर आपको यह लेख अच्छा लगा हो तो आपसे विनम्र अनुरोध है कि आप इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर करें और नीचे दिए गए कमेंट सेक्शन में कमेंट करके जरूर बताएं कि आपको यह लेख कैसा लगा।

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